强监管促商业保理规范发展 企业数量或降至2000家

时间:2019-11-10 来源:www.chinaxinghong.com

原标题:强力监管促进商业保理业务规范发展或将企业数量减少至2000

Abstract

强力监管促进商业保理业务规范发展或将企业数量减少至2000]上周,银行保险监督管理委员会正式发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(以下简称《通知》) 这是自去年4月商务部将金融租赁、商业保理和典当行这三类机构置于中国保监会监管之下以来,首次发布“准金融”单一监管文件。 (英国《金融时报》

上周,中国保监会正式发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》(以下简称《通知》) 这是自去年4月商务部将金融租赁、商业保理和典当行这三类机构置于中国保监会监管之下以来,首次发布“准金融”单一监管文件。

商务部国际贸易经济合作研究所信用研究所所长、中国服务贸易协会商业保理委员会主任韩家平在接受记者《金融时报》采访时表示,《通知》不仅体现了监管思路,也符合行业实际情况 随着监管的落地,商业保理企业的经营行为将得到进一步规范,这也将引导商业保理企业开展更加市场化的业务。 同时,从商业保理企业自身出发,也有必要加强风险管理建设,增强防范和化解风险的能力,进而充分发挥商业保理在缓解中小企业融资困难和服务实体经济中的作用,确保行业健康发展。

保理企业的数量可能会下降到2000家

目前,我国商业保理行业已经进入了一个成长时期。 《中国商业保理行业发展报告2018》显示,2018年中国商业保理行业的增长率较初始阶段自然下降,但整个行业仍保持两位数的增长率。

来自全国金融监管部门的统计数据显示,截至2019年6月底,全国注册商业保理商有4222名,高于2018年的4222名和2019年初的540名。全行业注册资本8487亿元,分别比2018年和2019年初增加1117亿元和457亿元。

据中国服务贸易协会商业保理委员会抽样调查估计,在1万多家注册商业保理企业中,目前约有2400家商业保理企业,占注册企业总数的20%。 这也意味着大约80%的注册商业保理企业尚未开业

2019年,随着金融监管政策的逐步实施和行业自身的调整,全国商业保理企业的撤销和撤销激增。 截至今年上半年,已有927家商业保理企业被取消或撤销。 其中,2019年上半年有434家企业被取消或撤销,占总数的46.85%,接近前七年的总数。

《通知》提到商业保理企业住所地金融监督局应牵头监管跨地区商业保理企业。 确保商业保理企业的库存在2020年6月底之前得到清理和标准化

“我们估计,到明年年中,经过清理和标准化工作,全国商业保理企业的数量将下降到2000家左右。 ”韩顾平说道

《通知》规定,根据业务风险和违法情况,将管辖范围内的商业保理企业分为正常经营、异常经营和违法经营,稳步推进商业保理企业分类处置。 同时,严格控制市场准入 清理库存,严格控制增量。 各地金融监管局要配合市场监管部门严格控制商业保理企业的注册 业内人士表示,这将加快商业保理行业的调整,有助于整个行业进行根本性改革,这对商业保理的风险缓释和健康发展具有积极意义。

引导保理企业面对更多市场

《通知》为商业保理业务设定了几条“红线”,明确规定了商业保理业务的集中度、关联交易、不良资产分类、计提拨备、杠杆率等。

其中,《通知》规定同一债务人的应收账款不得超过风险资产总额的50%。作为债务人转让给关联企业的应收款项不得超过风险资产总额的40%。

业内人士认为,这将对主要从事集团内业务的商业保理企业产生直接影响。

据记者《金融时报》报道,虽然业内也有少数业务规模最大的第三方保理公司,但总体而言,大多数业务规模较大、经营较好的保理公司都有产业集团背景和电子商务平台背景,大多是由国有企业、中央企业和大型上市企业投资设立的,主要服务于集团产业链或平台上下游的中小企业。

“这种现象的出现有其必然性,是商业保理行业早期发展的正常现象 ”韩家平表示,各国保理行业的发展实践表明,随着法律环境、信用环境的改善和金融市场的成熟,保理行业的市场集中度将逐步提高,具有行业背景的保理公司将逐渐脱离母公司体系,主要在市场上开展业务。

韩家平认为,《通知》明确规定保理公司转让的同一债务人或关联方的应收账款不得分别超过风险资产的50%或40%,主要是为了防范商业保理企业的业务风险和溢出风险。 随着这项规定的实施,以集团内业务为主的商业保理企业将被引导开展更多的市场化业务。同时,还将促进保理公司之间的双保理和联合保理合作,并在条件适宜时促进行业的整合和集中。 预计保理公司之间的合并和收购将在未来得到加强,这并不排除银行、保险和其他金融机构设立或购买保理公司股份的可能性。

保理企业自身需要加强风险管理。

业内人士表示,为了让商业保理业务更好地发展,除了监管和引导之外,保理企业自身的风险控制建设也非常重要。

国内外的实践表明,保理业务面临的最大风险是贸易欺诈风险 例如,在诺亚财富(noah wealth)去年踩上雷成兴国际34亿元人民币、惠山乳业(Huishan Dairy)等一系列近期风险事件中,相关保理公司也相继暴露出一些风险管理问题。

韩家平认为,面对日益复杂的外部经济环境和企业融资困难的背景,控风是重中之重。 商业保理企业需要坚持真实的交易背景、闭环账户管理、可靠的主体信用和有效的信用增级措施。

韩家平建议,首先,商业保理企业应完善内部控制、内部风险管理体系、管理制度和管理方法,提高风险控制能力和管理水平。其次,我们应该拥抱科学技术,充分利用现代金融技术来提高经营效率,降低经营成本,创新商业模式,帮助解决风力发电问题。第三,选择业务,坚持产融结合,不做陌生的行业,注重细分领域,优先考虑熟悉和能够控制风险的业务,依靠供应链,建立信用链,疏通融资链,提升价值链。此外,我们还可以借助外部力量,如充分利用中国人民银行信用报告系统、各级政府建立的信用信息平台、商业保理特别委员会建立的行业黑名单等信用信息共享机制。与银行、信用保险、信用报告机构等密切合作。建立风险分散机制,完善行业信用约束机制,加强风险控制建设,帮助商业保理发挥金融与实体经济相结合、产业升级、扩大内需的功能。

(文章来源:金融时报)

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